KYC Onboarding bij Moss | Moss Help Center

Wat is een KYC-proces en waarom moet ik het doen?

KYC (Know Your Customer) vereist dat financiële en betalingsinstellingen hun klanten grondig identificeren en verifiëren voordat ze een zakelijke relatie aangaan. De wettelijke basis hiervoor is de nationale regelgeving gebaseerd op de Europese AML-richtlijn, bijvoorbeeld in Duitsland de wet op het witwassen van geld (GwG) en de belastingwet (AO).

Hiervoor moeten we informatie en documenten verzamelen over het bedrijf, de betrokken persoon en de uiteindelijke begunstigden. Zo weten we zeker dat we onze klanten kennen en voldoen aan de wettelijke vereisten.

Rechtspersonen, geregistreerde handelaren, verenigingen etc. die klant zijn van Moss GmbH en gebruik willen maken van onze financiële producten (creditcard, Pay with Moss) moeten dit KYC-proces doorlopen als onderdeel van hun onboarding.

Duitsland / EU / EER

De wettelijke basis hiervoor in Duitsland is met name de wet op het witwassen van geld (Geldwäschegesetz, GwG) en de belastingwet (Abgabenordnung, AO). Aangezien Moss GmbH haar diensten aanbiedt vanuit Duitsland naar Nederland, Oostenrijk en andere lidstaten, is het Duitse recht van toepassing.

Verenigd Koninkrijk

De wettelijke basis hiervoor ligt in de Britse Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 (zoals gewijzigd) en richtlijnen van de Financial Conduct Authority (FCA) en de Joint Money Laundering Steering Group (JMLSG).

Welke documenten zijn nodig voor het KYC-proces?

Welke documenten precies nodig zijn, hangt af van verschillende factoren, zoals de rechtsvorm van je bedrijf of de branche waarin je actief bent. We proberen zo veel mogelijk informatie zelf te verkrijgen uit openbare bronnen (bijv. het handelsregister) om het proces voor jou gemakkelijker te maken.

Het is echter mogelijk dat we aanvullende documenten nodig hebben, zoals:

Identificatieproces van de betrokken persoon (personen) door middel van identiteitskaart/paspoort; aanvullend bewijs van adres indien nodig
Volmacht als de betrokken persoon niet als wettelijk vertegenwoordiger is ingeschreven in het register
Actuele, ondertekende lijst van aandeelhouders met vermelding van de uiteindelijke begunstigde(n)
Beschrijving van je businessmodel; indien van toepassing, ondersteunende documenten zoals bankafschriften, facturen of volledige jaarrekeningen
Indien van toepassing, een kopie van het identiteitsbewijs van de uiteindelijke begunstigde(n)

Hoe werkt de identiteitscontrole?

Alle wettelijke vertegenwoordigers, d.w.z. degenen die de contractuele relatie met Moss aangaan namens de rechtspersoon, moeten hun identiteit bevestigen door middel van een geldig identiteitsbewijs.

Duitsland / EAA (behalve Nederland)

Wij gebruiken hiervoor de 'VideoIdent'-procedure van onze partner IDnow.

Alleen een geldige identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning (bijv. EU Blue Card) worden geaccepteerd voor de identiteitscontrole. We kunnen geen andere documenten accepteren zoals registratiebewijzen, rijbewijzen of ID-kaarten van bedrijven.

Nederland / Verenigd Koninkrijk

We gebruiken hiervoor de zogenaamde 'auto-ident'-procedure van onze partner Onfido.

We accepteren een geldige identiteitskaart, paspoort, verblijfsvergunning of rijbewijs voor de identiteitscontrole. We kunnen geen andere documenten accepteren, zoals registratiebewijzen of ID-kaarten van bedrijven.

Wat is de rechtsgrond voor de KYC?

Duitsland / EU / EER

Als erkende e-money instelling is Moss GmbH een 'verplichte entiteit' volgens artikel 2 van de Duitse wet op het witwassen van geld (Geldwäschegesetz, GwG), vergelijkbaar met een bank of belastingadviseur.

Als zodanig moet het voldoen aan de algemene due diligence-verplichtingen op grond van artikel 10 GwG, met inbegrip van 'de identificatie van de contractuele partner en, indien van toepassing, de personen die namens hen optreden [...]'. De toegestane procedures en vereisten worden in de volgende paragrafen beschreven.

Daarnaast zijn ook de bepalingen van artikel 154 van de Duitse belastingwet (AO) en andere regelgevende vereisten, zoals die van de BaFin, van toepassing.

Verenigd Koninkrijk

In het Verenigd Koninkrijk zijn financiële instellingen wettelijk verplicht om de identiteit van hun klanten te verifiëren voordat ze een zakelijke relatie aangaan. Dit maakt deel uit van de anti-witwasverplichtingen onder de UK Money Laundering Regulations.

Wij werken samen met de gelicentieerde e-geldinstellingen Airwallex (UK) Limited en Transact Payments Limited om je te voorzien van financiële diensten.

Hun vereisten zijn vergelijkbaar met die van banken en zorgen ervoor dat we voldoen aan de financiële voorschriften van het Verenigd Koninkrijk.

Hoe lang duurt het om een account te openen?

We streven ernaar om het proces binnen twee werkdagen na ontvangst van alle benodigde informatie en documenten af te ronden.

Houd er rekening mee dat er in individuele gevallen vertragingen kunnen optreden, bijvoorbeeld als er aanvullende documenten nodig zijn.

Hoe vaak moet ik het KYC-proces doorlopen?

In de regel slechts één keer per bedrijf. Als gelieerde bedrijven klant worden, proberen we bestaande informatie te gebruiken, zoals informatie over personen of uiteindelijke begunstigden.

Wat voor IBAN krijg ik?

Duitsland / EU / EER

Als Duitse e-money instelling werkt Moss GmbH samen met Deutsche Bank AG en biedt je daarom een Duitse IBAN (DE...).

Verenigd Koninkrijk

In samenwerking met onze partner Airwallex (UK) Limited ontvangen klanten een 'rekeningnummer' en een 'sorteercode'. IBAN's worden niet uitgegeven in de UK.

Welke rechtsvormen worden geaccepteerd?

We accepteren over het algemeen alle rechtsvormen die gebruikelijk zijn in Duitsland, Oostenrijk, Nederland en de rest van de EER en die zijn opgenomen in een openbaar register.

Dit zijn onder andere:

Duitsland en Oostenrijk

GmbH and UG, inclusief non-profitorganisaties
AG and SE
GmbH & Co. KG
e. V.
e. K.
Partnerships
KdÖR
Stiftungen

Nederland, Frankrijk en de rest van de EER

B.V.
N.V.
S.E.
SARL
SRL
SAS
SCA

Verenigd Koninkrijk

LTD
PLC
LLP
GLV
Organisaties met een liefdadigheidsstatus, als ze geregistreerd staan in het register van liefdadigheidsinstellingen

Helaas kunnen niet-geregistreerde handelaren, zoals zelfstandigen of freelancers, momenteel niet gebruikmaken van onze financiële diensten. Ze kunnen echter wel gebruikmaken van onze softwarediensten.

Heeft Moss een eigen licentie?

Duitsland / EU / EER

Ja, Moss GmbH is een in Duitsland geregistreerde e-money instelling die is goedgekeurd door en onder toezicht staat van de Federal Financial Supervisory Authority (BaFin). Onze registratie kun je hier vinden.

Verenigd Koninkrijk

In het Verenigd Koninkrijk werkt Moss samen met erkende partners om financiële diensten aan te bieden:

Airwallex (UK) Limited levert wallet- en betaaldiensten en is geautoriseerd en gereguleerd door de Financial Conduct Authority (FCA).
Transact Payments Limited geeft Moss-kaarten uit en is geautoriseerd en gereguleerd door de Gibraltar Financial Services Commission (GFSC).

Daarnaast biedt GetMoss UK Ltd. kredieten aan in aanmerking komende klanten in het Verenigd Koninkrijk en is het een Annex 1-bedrijf onder de UK AML-regelgeving.

Zijn mijn gegevens veilig? Wie heeft er toegang toe?

Ja, Moss werkt volgens de hoogste industrienormen, is ISO/IEC 27001:2022-gecertificeerd en AVG-compliant. Wij volgen het 'Privacy by Design'-principe en maken gebruik van datahosting binnen de EU.

Meer informatie op: www.getmoss.com/nl-nl/security

Is Moss een bank?

Nee, Moss is geen bank, maar afhankelijk van het land hebben we onze eigen licentie of werken we samen met partners met een licentie (zie hieronder).

Duitsland / EU / EER

Wij zijn een Duitse e-money instelling. Als zodanig hebben we een vergunning van en staan we onder toezicht van de Bundesanstalt für Finanzaufsicht (BaFin). Daardoor hebben we het recht om alle financiële diensten aan te bieden die nodig zijn voor onze producten, zoals de uitgifte van betaalinstrumenten, betaalkaarten met en zonder krediet of financiële overschrijvingen.

Verenigd Koninkrijk

In het Verenigd Koninkrijk werken we samen met erkende partners om financiële diensten te verlenen:

Airwallex (UK) Limited voor walletbetalingsdiensten (behalve kaarten)
Transact Payments Limited voor Moss-kaarten
GetMoss UK Ltd. voor kredietfaciliteiten.

Al deze diensten zijn volledig gereguleerd onder de financiële regelgeving van het Verenigd Koninkrijk en Gibraltar.

Wat is een wettelijke vertegenwoordiger?

De wettelijke vertegenwoordiger is de persoon die het bedrijf vertegenwoordigt en de contractuele relatie met Moss aangaat. In de regel is dit een directeur, bestuurslid of tekenbevoegde zoals vermeld in het handelsregister. Indien van toepassing kunnen meerdere personen gezamenlijk optreden.

Als een persoon die niet in het handelsregister staat het bedrijf vertegenwoordigt, hebben we een overeenkomstige volmacht nodig.

Wat is een uiteindelijke begunstigde?

Een uiteindelijke begunstigde is een natuurlijke persoon die de uiteindelijke eigenaar is van of zeggenschap heeft over een bedrijf.

Duitsland / EU / EER

Uiteindelijk begunstigden in de zin van de Duitse regelgeving (GwG) zijn natuurlijke personen die eigenaar zijn van of zeggenschap hebben over een bedrijf.

Volgens artikel 3 GwG gaat het met name om personen die direct of indirect

meer dan 25% van de aandelen in het kapitaal of van de stemrechten controleren, of
controle uitoefenen op een vergelijkbare manier (bijv. door vetorechten).

In individuele gevallen kan de bepaling iets gecompliceerder zijn. We vragen je begrip voor het feit dat we de Duitse regelgeving moeten toepassen die tot iets andere resultaten kan leiden dan andere lokale Europese regels. Indien nodig nemen we contact met je op voor eventuele vragen.

United Kingdom

Onder de Britse regelgeving tegen het witwassen van geld omvat dit doorgaans iedereen die:

direct of indirect 25% of meer van de aandelen of stemrechten bezit, of
op een andere manier aanzienlijke controle uitoefent over het bedrijf (bijvoorbeeld door vetorechten).

In sommige gevallen kan het identificeren van de uiteindelijke begunstigde complexer zijn. Als we vragen hebben, nemen we tijdens het proces uiteraard contact met je op.

Wat kan ik gebruiken om mezelf te identificeren tijdens het identificatieproces?

Duitsland / EAA (behalve Nederland)

Wij gebruiken hiervoor de 'VideoIdent'-procedure van onze partner IDnow.

Nederland/Verenigd Koninkrijk

We gebruiken hiervoor de zogenaamde 'auto-ident'-procedure van onze partner Onfido.

We accepteren een geldige identiteitskaart, paspoort, verblijfsvergunning of rijbewijs voor de identiteitscontrole. We kunnen geen andere documenten accepteren zoals registratiebewijzen of ID-kaarten van bedrijven.

Kan ik Moss-klant worden als bedrijf in oprichting?

Helaas kunnen we op dit moment geen financiële diensten aanbieden aan bedrijven die nog in de oprichtingsfase zitten. Je kunt echter nog wel gebruikmaken van onze softwarediensten.

Zodra het bedrijf is opgenomen in het register, voeren we graag het onboardingproces voor je uit.

Kan ik Moss-klant worden als zelfstandige/freelancer?

Helaas kunnen we onze financiële diensten momenteel niet aanbieden aan klanten die geen officieel geregistreerd bedrijf of handelaar in een handelsregister zijn. Je kunt echter wel gebruikmaken van onze softwareservices.